Оформление кредита не всегда бывает выгодным мероприятием. Случается, так, что банковский кредит оказывается скрытым. Часто клиенты переплачивают проценты, т. к. фактические взносы превышают ожидаемые.

Это случается из-за того, что к общей сумме, включающей в себя размер кредита и проценты, организация добавляет стоимость некоторых услуг. В большинстве случаев таковыми являются скрытые банковские проценты. Как избежать массы лишних комиссий в кредитном договоре и вне его? Прежде всего нужно разобраться в понятии и сущности банковского процента.

• Оплата для рассмотрения заявки на займ. Клиенту предлагают внести средства еще до получения кредита. Это может быть оправдано, когда средства выдаются для бизнеса, и нужно собрать внушительный пакет документов, но для потребительского кредита, это сущее вымогательство.
• Однократная плата за выдачу займа. Сумма удерживается из самого кредита, что увеличивает реальную процентную ставку по сравнению с номинальной. Это и есть скрытые проценты.
• Изменение процентной ставки. Об этом могут не предупредить в договоре. Действие считается законным, если подобное фигурирует в уставе самого банка. Обновленные тарифы публикуют в офисе или на сайте организации, и это максимум, на что можно рассчитывать. Для профилактики данного случая внимательно изучайте договор на пункты подобного содержания: «заемщик согласен с расходами согласно тарифам банка».
• Оплата за пересчет наличности или ее прием, не указанная в договоре. Речь идет о ежемесячных платежах по кредиту.
• Взимание платы с клиента за информирование о необходимости внесения регулярного платежа. Если услуга прописана в договоре, отказаться от нее не получится.
• Страховка, как компенсация за невысокие проценты. Обязательным пунктом выдачи кредита является страхование залогового имущества, приобретенного на ссудные средства. На первый взгляд, организация непричастна к банку, но на деле сотрудники требуют выбрать страховую компанию из собственного списка. Часто в этом перечне указаны компании, принадлежащие владельцам банка, либо разделяющие с ними прибыль.
• Займодатель может требовать досрочное погашение полной суммы займа, только если нарушились сроки выплат. Поэтому наличие в договоре пункта о том, что клиент обязан осуществить полное погашение кредита, если не согласен с увеличением процентной ставки, является неправомерным.
• Многие должники крайне боятся просрочить следующий взнос. Они полагают, что в таком случае их ожидают непомерные штрафы. В действительности насчитывать проценты на проценты незаконно. В случае просрочки размер штрафа должен рассчитываться на базе суммы ежемесячного платежа, который не был внесен вовремя. Также по закону разрешается применять лишь одну неустойку. Банки часто пользуются неосведомленностью должников, прибегая одновременно к двум штрафным санкциям.

• Договор часто ссылается на типовые условия. В них и прописываются скрытые процентные ставки
• Нужно подробно рассмотреть полную стоимость кредита, сопоставить результат с итоговой цифрой в конце договора.
• Юридические лица не уведомляются о полной стоимости кредита, необходимо уточнять ее у менеджера.